sexta-feira, 31 de dezembro de 2021

Fechamento de 2021. E atualização do patrimônio de DEZ/2021

“Responsabilidade sem autoridade é escravidão. Autoridade sem responsabilidade é tirania.”



2016

2017

2018

2019

2020

2021

Salário líquido

9337

10193

11268

12763

11178

12334

Rendimentos

não sei

4373

5415

12023

4339

1182

Despesas

4281

4868

4874

3385

2476

2621

Aporte

5056

5325

6393

9378

8701

9713


O salário recuperou um pouco as perdas do ano passado, mas ainda está abaixo de 2019, com as coisas custando muito mais caro que em 2019. A perda do poder de compra é inevitável.

Se o ano passado já tinha sido ruim para os investimentos, esse ano foi horroroso. Média de míseros R$1182 de rendimento por mês com mais de 1 milhão e 200 mil investidos é ridículo. Ganharia mais deixando o dinheiro na poupança. E o resultado só foi positivo porque os FIIs deram um suspiro em dezembro.

Despesas seguem controladas. Em 2018 tinha feito um plano de contingencia de gastos (na época minhas despesas estavam em quase R$5k) e geração de renda mensal passiva.

A meta era gerar R$2k de renda passiva e reduzir as despesas para R$3500; fui bem sucedido em ambas: meus FIIs renderam R$3600 no ultimo mês e os meus gastos estão abaixo dos R$3500.

Aporte recorde R$9713; se for comparar com 2016 eu quase dobrei o aporte. Renda estagnada, investimentos afundando, inflação galopante, estou mantendo o aporte na raça. Como já dizia o Rocky Balboa: não importa o quanto você bate e sim quanta porrada você aguenta.

Mais algumas métricas interessantes:

Economizei 79% do salário líquido.
Se ano passado tinha achado desconfortável esse nível de economia, esse ano achei normal, impressionante como a gente se acostuma com as coisas. Depois de tomar a segunda dose da vacina resolvi fazer coisas simples que não fazia há tempos: sair tomar um chopp, ir a um rodízio de carnes. Resultado, achei uma merda, ai a gente percebe que não haverá retorno à normalidade, a pandemia irá embora em algum momento é claro, mas deixará para trás toda uma população mundial traumatizada. As guerras mundiais e a crise de 1929 marcaram profundamente as pessoas que passaram por ela, criou a geração silenciosa, que carregou as marcas até morrer. Os baby boomers, nascidos após a guerra, com certeza não entendiam várias das decisões e modos de vida de seus pais. Passamos pela grande reclusão e carregaremos suas cicatrizes para sempre.

Meu salário mensal liquido equivale a 11,2 salários-mínimos e a 2,1 salários do DIEESE.

Os rendimentos desse ano cobriram 45% das despesas.

Meu salário líquido anual seria suficiente para comprar 3,1 carros do mais barato (Mobi)
Ano passado comprava 3,4 carros, mais evidencia da perda do poder de compra.

A independência financeira continua parecendo uma miragem.
Usando a métrica de ter uma renda igual a 1,5 vezes o salário do DIEESE, tentando assim compensar a corrosão do poder de compra.
Usando esse salário e a regra dos 4% podemos calcular o valor do patrimônio necessário:
Em 2020 fazendo esse calculo eu chego em R$ 2’380’000
Em 2021 fazendo novamente esse calculo eu chego em R$ 2’686’000
Meu patrimônio aumentou R$ 143k esse ano, mas a meta ficou R$306k mais longe

Ano passado aconteceu a mesma coisa. A combinação de inflação alta e baixos rendimentos torna impossível atingir a IF. E isso é bem preocupante.


Patrimônio de DEZ/2021

Patrimônio = R$ 1’256’628,11
Aporte = R$ 9’357,15 (0,74% patrimônio)
Rentabilidade = 3,68%
Inflação = 0,85%
CDI = 0,73%
Rentabilidade acumulada desde dez 2017 = 39,33%
Inflação acumulada = 30,17%
CDI livre de IR acumulado = 17%
CDI + Inflação = 47,17%








Lutemos a boa luta confrades. E feliz Ano Novo!

11 comentários:

  1. Boa noite, mendigo!
    Estou conhecendo seu blog agora! Parabéns! O mais importante é ter disciplina e focar nos aportes. E, para nos proteger deste Brasilzão sem futuro, aportar no exterior.
    Adicionei seu blog ao meu "blogroll".
    Um grande abraço!
    40invest
    www.40invest.blogspot.com

    ResponderExcluir
  2. Boa noite mendigo! Pelas suas métricas está claro que fez o seu papel: Aumentou seus ganhos e diminuiu os gastos. Os níveis de investimentos estão excelentes! Por mais que o FIRE pareça distante lembre-se que este ano foi o primeiro de uma série de 5 anos em que as ações ficaram negativas...RV é assim mesmo...da mesma forma que a lucratividade foi ruim nesse ano, pode ser ótima em um período próximo. O que importa é o valor médio em um período longo (acima de 10 anos). No mais, estamos passando uma época de inflação descontrolada e que terá que ser resolvida...dessa forma, podemos esperar num futuro curto um controle maior da inflação (através da SELIC, dólar ou outro). Pensamentos positivos!
    Grande abraço!
    VVI - vvibr.blogspot.com

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Parece que quanto mais perto a gente chega do objetivo, mais ansioso a gente fica. Cada ano onde temos baixos rendimentos e alta inflação parece uma reforma da previdência para quem está buscando a IF. O melhor mesmo é ser grato por conseguir aumentar o patrimônio em quase R$150k mesmo em situação tão adversa que estamos passando.
      Grande abraço e venceremos.

      Excluir
  3. Parabéns por ter economizado mais de 70% do salário neste ano tão conturbado, Mendigo. Veja que, apesar de tudo, foi um bom ano para você, financeiramente falando.
    Espero um dia chegar no seu patamar de renda passiva!
    Vamos lutando o bom combate, um dia após o outro!
    Abraço e feliz 2022!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Valeu, feliz 2022.
      Quanto a chegar em algum patamar de renda passiva é "apenas" disciplina, aporte e tempo. É simples, mas exige resiliência de fazer o certo por anos ignorando a opinião de várias pessoas, o que é difícil.
      Nisso pra mim reside o melhor dos blogs de finanças, encontrar pessoas com os mesmos objetivos e passando pelos mesmos dilemas.

      Excluir
  4. Que triste ler todos esses dados mostrando como você (e praticamente todos nós) ficamos na verdade mais longe da independência financeira em 2021.

    O que alenta é que apesar de estarmos mais longe, pare um pouco e olhe a galera que você cruza na rua, geral ficou ainda mais miserável ao longo do ano.

    Eles não apenas ficaram mais longe da IF, mas ficaram ainda mais vulneráveis a qualquer merda que a vida jogue no ventilador.

    Pelo menos nesse nível de patrimônio você tem uma certa segurança com eventuais problemas que a vida jogue no caminho.

    Um ótimo 2022!

    Abraços,
    Pi

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Sempre importante (e dificil) tentar olhar para fora de nossas próprias bolhas.
      Com certeza eu sou grato pelos meus privilégios (todo o patrimônio que eu tenho foi conquistado por mim), mas eu tive a sorte de ter uma família estruturada, não precisar trabalhar na infância, não nascer com alguma deficiência física, nunca ter tido a casa alagada, etc.

      Seguimos a difícil tarefa de reclamar menos e ser mais grato.
      Ótimo 2022 e abraços.

      Excluir
    2. É mas tem muita gente que também veio de família estruturada de classe média e não tem nada disso.

      O brasileiro médio não gosta de poupar.

      Abraços.
      Pi

      Excluir
  5. Mendigo, essa questãi da inflação realmente procura. A impressão é que estamos nadando contra uma correnteza e que simplesmente não temos como vence-la.

    Mas o negócio é não desistir.

    Abraço.
    https://engenheirotardio.blogspot.com/

    ResponderExcluir