Fechamento de 2021. E atualização do patrimônio de DEZ/2021

“Responsabilidade sem autoridade é escravidão. Autoridade sem responsabilidade é tirania.”

	2016	2017	2018	2019	2020	2021
Salário líquido	9337	10193	11268	12763	11178	12334
Rendimentos	não sei	4373	5415	12023	4339	1182
Despesas	4281	4868	4874	3385	2476	2621
Aporte	5056	5325	6393	9378	8701	9713

O salário recuperou um pouco as perdas do ano passado, mas ainda está abaixo de 2019, com as coisas custando muito mais caro que em 2019. A perda do poder de compra é inevitável.

Se o ano passado já tinha sido ruim para os investimentos, esse ano foi horroroso. Média de míseros R$1182 de rendimento por mês com mais de 1 milhão e 200 mil investidos é ridículo. Ganharia mais deixando o dinheiro na poupança. E o resultado só foi positivo porque os FIIs deram um suspiro em dezembro.

Despesas seguem controladas. Em 2018 tinha feito um plano de contingencia de gastos (na época minhas despesas estavam em quase R$5k) e geração de renda mensal passiva.

A meta era gerar R$2k de renda passiva e reduzir as despesas para R$3500; fui bem sucedido em ambas: meus FIIs renderam R$3600 no ultimo mês e os meus gastos estão abaixo dos R$3500.

Aporte recorde R$9713; se for comparar com 2016 eu quase dobrei o aporte. Renda estagnada, investimentos afundando, inflação galopante, estou mantendo o aporte na raça. Como já dizia o Rocky Balboa: não importa o quanto você bate e sim quanta porrada você aguenta.

Mais algumas métricas interessantes:

Economizei 79% do salário líquido.
Se ano passado tinha achado desconfortável esse nível de economia, esse ano achei normal, impressionante como a gente se acostuma com as coisas. Depois de tomar a segunda dose da vacina resolvi fazer coisas simples que não fazia há tempos: sair tomar um chopp, ir a um rodízio de carnes. Resultado, achei uma merda, ai a gente percebe que não haverá retorno à normalidade, a pandemia irá embora em algum momento é claro, mas deixará para trás toda uma população mundial traumatizada. As guerras mundiais e a crise de 1929 marcaram profundamente as pessoas que passaram por ela, criou a geração silenciosa, que carregou as marcas até morrer. Os baby boomers, nascidos após a guerra, com certeza não entendiam várias das decisões e modos de vida de seus pais. Passamos pela grande reclusão e carregaremos suas cicatrizes para sempre.

Meu salário mensal liquido equivale a 11,2 salários-mínimos e a 2,1 salários do DIEESE.

Os rendimentos desse ano cobriram 45% das despesas.

Meu salário líquido anual seria suficiente para comprar 3,1 carros do mais barato (Mobi)
Ano passado comprava 3,4 carros, mais evidencia da perda do poder de compra.

A independência financeira continua parecendo uma miragem.
Usando a métrica de ter uma renda igual a 1,5 vezes o salário do DIEESE, tentando assim compensar a corrosão do poder de compra.
Usando esse salário e a regra dos 4% podemos calcular o valor do patrimônio necessário:
Em 2020 fazendo esse calculo eu chego em R$ 2’380’000
Em 2021 fazendo novamente esse calculo eu chego em R$ 2’686’000
Meu patrimônio aumentou R$ 143k esse ano, mas a meta ficou R$306k mais longe

Ano passado aconteceu a mesma coisa. A combinação de inflação alta e baixos rendimentos torna impossível atingir a IF. E isso é bem preocupante.


Patrimônio de DEZ/2021

Patrimônio = R$ 1’256’628,11
Aporte = R$ 9’357,15 (0,74% patrimônio)
Rentabilidade = 3,68%
Inflação = 0,85%
CDI = 0,73%
Rentabilidade acumulada desde dez 2017 = 39,33%
Inflação acumulada = 30,17%
CDI livre de IR acumulado = 17%
CDI + Inflação = 47,17%








Lutemos a boa luta confrades. E feliz Ano Novo!

Atualização do patrimônio de NOV/2021

“Nada é permanente, exceto a mudança.” - Heráclito.


Patrimônio = R$ 1’202’652,59
Aporte = R$ 3226,14 (0,27% patrimônio)
Rentabilidade = -0,96%
Inflação = 0,76%
CDI = 0,59%
Rentabilidade acumulada desde dez 2017 = 34,38%
Inflação acumulada = 29,33%
CDI livre de IR acumulado = 16,37%
CDI + Inflação = 45,70%

Brasil há 18 meses ininterruptos com juros reais negativos (CDI – Inflação abaixo de zero).
Minha própria carteira andando de lado há um ano, renda variável patinando e derretendo, não é fácil ser investidor. A impressão que eu tenho é que meus aportes servem apenas para alimentar o fogo e tudo está virando cinzas. Dos últimos 12 meses, 5 apresentaram rentabilidade negativa.

O caso dos FIIs é especialmente emblemático, o número de investidores cresceu muito nos últimos anos. Mas não eram investidores que conheciam o ativo e acreditavam nele, e sim, investidores que foram empurrados para fora da renda fixa pelo juro baixo e acreditaram que FII eram uma “renda fixa turbinada”. Esses investidores tomaram uma porrada tão forte na cabeça que não voltam tão cedo para a renda variável.

Assim dois movimentos, a dinâmica normal de preços dos FII com o aumento dos juros e a saída desesperada dos arrependidos, atuam em sinergia para criar uma situação bizarra. Vou exemplificar a situação como se minha carteira de FII fosse apena um imóvel.

Imagine que você comprou um imóvel por R$440k. Esse imóvel te paga um aluguel de R$3350; tem uma ótima localização e um excelente inquilino. Você vê o seu vizinho vendendo um imóvel igual ao seu por R$342k, você acha estranho, será que ele está vendo alguma coisa que você não? Você faz os cálculos e vê que para construir um novo imóvel de mesmo padrão na mesma região custa hoje R$650k. Você fica desesperado e vende o seu imóvel pelo preço que o seu vizinho está vendendo, ou você compra o dele? Pois esse dilema é o apresentado pelos FII hoje.

Não é indicação de nada, mas eu estou comprando o imóvel do vizinho. Acho que o “eu” daqui a 10 anos vai agradecer o eu de hoje por ter tomado essa decisão, assim como o eu de hoje agradece ao eu de 10 anos atrás pelos investimentos realizados.

Hoje recebo R$3300/mês de rendimentos dos FII e nesse mês isso significou dobrar o aporte, ou seja, eu aportei como alguém que recebe o dobro do meu salário. E mesmo sabendo que eu não posso utilizar esse rendimento todo em caso de aposentadoria e tenho que reinvestir uma parte, fazendo uma simulação versus o tesouro IPCA+, para obter os mesmos resultados dos FIIs com o preço de hoje seria necessário conseguir um título IPCA+9,5%aa.

Boa caminhada rumo à IF confrades!