Cálculo da nova TNRP (Taxa Necessária para a Remuneração do Patrimônio). E atualização do patrimônio de FEV/2026

“Se você tirar a máscara de um Tolo Mascarado, tudo o que resta é um tolo. Se você tirar o tolo de um Tolo Mascarado, tudo o que resta é a máscara.” - Tolos? Mascarados?

A última vez que Calculei minha TNRP foi em fevereiro de 2022. O resultado foi 3,1%.
O que é a TNRP afinal?
É uma taxa de juros que aplicada ao seu patrimônio atual e considerando rendas e despesas que você terá até você morrer, ainda permitiria sobrar algum patrimônio.
Para mais detalhes.
https://viagemlenta.com/quanto-tempo-o-dinheiro-vai-durar-tnrp-planilha-patrimonial/

Então esse calculo parte de várias premissas de renda, gastos e longevidade. Minhas premissas foram:
Premissas de gastos anuais:
Viagens e lazer: 40k pelos primeiros 10 anos, depois diminuindo gradativamente.
Restaurante e mercado: 26k aumentando 1% ao ano.
Transporte: 18k prevendo troca de carro a cada 6 anos.
Saúde 13k aumentando 2,5% ao ano.
Custo de reposição (móveis / roupas / eletrônicos): 8k.
Moradia: 8k nos primeiros 5 anos e depois 14k
Patrimônio terminar com 25% do valor original.

Premissas recebimentos anuais:
Previdência privada: 66k até os 65 anos
INSS: 19k a partir dos 65 anos
Rendimento dos investimentos: TNRP

Com essas premissas chego a uma TNRP é 1,91%, ou seja, isso é quanto meus investimentos têm que render acima da inflação para bancar meus gastos.
Caso não venha realmente nada do INSS a TNRP sobe para 2,32%, ainda muito confortável.

O que essa TNRP me diz?
Que meu plano está bem folgado, possuindo bastante margem de manobra para imprevistos.
Agora eu posso relaxar aproveitando a paz que essa folga me dá, ou aumentar os gastos: morar em um lugar melhor, comprar um carro melhor, comer melhor, viajar mais, doar para familiares, doar para caridade.

Agora vamos imaginar o melhor cenário:
Recebendo INSS de acordo com as regras atuais e com meus investimentos rendendo a taxa de retirada segura brasileira que preserva o patrimônio, calculada pelo colega AA40. https://aposenteaos40.org/2026/01/2026-atualizacao-anual-da-taxa-segura-de-retirada-no-brasil.html
Nesse cenário eu terminaria com um patrimônio acima de 23 milhões em valores de hoje, mais de 4 milhões de dólares, nada mal, mas prefiro usufruir mais do dinheiro do que terminar com essa bolada.


Patrimônio de FEV/2026

Patrimônio = R$ 2’376’291,83
Aporte = R$ 8’324,17 (0,35% patrimônio)
Rentabilidade = -1,57%, acumulado 12m = 10,03%
Inflação = -0,06%, acumulado 12m = 2,22%
CDI = 1,00%, acumulado 12m = 14,43%

Renda dos FII = R$ 5’568,12
Renda da PP = R$ 5’572,88
Renda do Tesouro = R$ 1398,39
Renda Total = R$ 12’539,39
Renda máxima utilizável 2026 (TSR 5,2%) = R$ 10’500
Piso de renda 2026 = R$ 9’000

Plano de investimento para 2026:
Comprar pelo menos R$ 2’500 em cotas de FII por mês.
Comprar pelo menos 1,3 título Renda+ 2035 por mês.
Elevar a reserva de emergência visando comprar um carro.

Recebendo do tesouro Educa+ pelo segundo mês eu já consigo ver uma vantagem frente a previdência privada, a renda é corrigida pela inflação mês a mês, diferente da previdência que tem correção anual. No cenário inflacionário de hoje, 5% por ano, não faz muita diferença. Agora imagina em um cenário de inflação de 40% ao ano, ficar esperando um ano todo pela correção te deixa em uma posição muito pior.
Esse mês novamente bitcoin destruiu a rentabilidade da carteira, se cair para uns U$40k talvez eu compre mais um pouco.

Ad augusta, per angusta.