segunda-feira, 7 de setembro de 2020

Como seu portfólio de investimento se compara com outros e Atualização do patrimônio de AGO/2020

Através do blog https://heavymetalinvestimentos.blogspot.com/ eu conheci o site https://portfoliocharts.com/

Esse site apresenta vários portfólios de investimento recomendados por especialistas. Possuí vários cálculos e gráficos usando dados de 1970 até hoje, e faz previsões para aposentadoria baseado nesse desempenho. E o mais legal, permite que você monte um portfólio e veja como ele se saiu.
A limitação é que os dados são dos Estados Unidos, é só imaginar o Brasil desde 1970 em termos de taxa de juros, inflação, câmbio e bolsa para saber que essa comparação é bem problemática.

Eu montei uma tabela usando dois dados:
- Taxa de retirada segura: é a porcentagem do patrimônio que você pode retirar anualmente por 30 anos sem zerar o patrimônio, considerando o pior caso. Quanto maior melhor.
- Ulcer Index: é uma medida de volatilidade, mostra quanto seu patrimônio pode cair nas crises e quanto tempo ele leva para se recuperar. Quanto menor melhor.



Esse estudo mostrou que meu portfólio não está bem posicionado, tem uma taxa de retirada segura abaixo da média de 5,0% e um Ulcer apenas um pouco abaixo da média de 7,8.
A minha alocação hoje é 31% FII / 28% Long bond / 8,5% IBOV / 10% S&P500 / 7% Int bond / 10% Short bond / 5,5% cash.

Fazendo pequenos ajustes nessa alocação obtemos um resultado melhor. Com 35% FII / 20% long bond / 10% IBOV / 10% S&P500 / 10% short bond / 10% ouro / 5% cash, obtemos uma taxa de retirada segua acima da média e um Ulcer menor. A diferença de uma taxa de retirada segura de 4,6% para 5,4% pode parecer pouco, mas considerando que minha meta de aposentadoria é próxima de 2 milhões, isso permitiria um gasto a mais de R$ 1300 por mês por 30 anos.


Atualização do patrimônio de AGO/2020

Patrimônio = R$ 988’874,62
Aporte = R$ 6’290,85 (0,63% patrimônio)
Rentabilidade = 0,41%
Inflação = 0,95%
CDI = 0,16%
Rentabilidade acumulada desde dez 2017 = 31,30%
Inflação acumulada = 12,12%
CDI livre de IR acumulado = 12,73%
CDI + Inflação = 24,85%

Inflação começou a acelerar forte. O CDI quando descontado o imposto de renda vinha ganhando da inflação até esse mês, quando praticamente empataram. O corte da taxa de juro foi tão severo que se você fez uma aplicação em dezembro de 2017 que paga 100% do CDI, hoje descontado os impostos e a inflação você não ganhou nada. 
 




Boa caminhada rumo à IF confrades!

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