Eu pensei durante um tempo qual deveria ser a primeira e mais importante regra para construir um bom patrimônio, me pareceu razoável que fosse poupar uma parte significativa da sua renda, quando eu percebi que ter uma renda precede poupar parte dela. Assim temos:
Regra Zero de construção de patrimônio: ter uma boa renda.
O que é uma boa renda? Uma renda que te permita viver bem apenas com parte dela. Para quem quer viver numa mansão, ter uma coleção de carros esportivos e viajar várias vezes por ano para lugares paradisíacos uma renda de R$20k não é o suficiente. Para quem quer viver uma vida tranquila numa cidade menor, sem muitos luxos e sem muitos perrengues R$5k já são o suficiente.
Como conseguir uma boa renda? Essa é uma pergunta extremamente difícil de responder, primeiro porque pessoas diferentes terão como alvo rendas diferentes e segundo porque pessoas diferentes terão habilidades diferentes. A melhor resposta, acredito, está na intersecção entre as suas habilidades e habilidades que são bem remuneradas pelo mercado. Exemplos:
Para quem vive bem com incertezas, gosta de desafios e tem um capital acumulado, talvez empreender seja o melhor caminho.
Para quem tem uma boa capacidade de estudo e um bom controle emocional em provas, talvez concursos sejam uma boa resposta.
Primeira regra de construção de patrimônio: poupe uma parte significativa da sua renda.
Qual a porcentagem da renda a ser economizada? De novo sem respostas fáceis, vou me arriscar a fazer uma generalização burra, mas fugir dos extremos parece uma boa, guardar 10% da sua renda não vai construir patrimônio nenhum, guardar 90% da sua renda vai sacrificar muito seu conforto.
Quanto maior for sua renda, maior a possibilidade de poupar porcentagens maiores. Para quem ganha R$3k poupar 50% da renda pode ser excruciante, para quem ganha R$15k é muito mais fácil poupar 50% da renda.
Segunda regra de construção de patrimônio: invista o que foi poupado de forma a preservar e multiplicar o patrimônio.
Assim como existem infinitas formas de conseguir uma renda também existem infinitas formas de investir e mais formas ainda de perder dinheiro. Conforme você for seguindo nessa jornada vai perceber que sempre aparece um amigo ou parente com um investimento “imperdível”. Aquele pool de mineração de cripto-moeda, aquele mico que vai ser a nova Magazine Luiza, aquele day trade em forex.
As pessoas têm um fetiche pela “grande tacada”, aquele investimento que sozinho vai render muito e assim vai apagar todas as outras burradas financeiras que a pessoa fez na vida. Eu mesmo já tive minha “grande tacada”, comprei uma ação em 2016 e vendi pelo dobro em 2018, lucro de 3,5% ao mês, mais de 51% ao ano. Mudou minha vida? Claro que não, vamos analisar os valores, eu comprei R$7500 e vendi por R$15k, o que são esses valores hoje no meu patrimônio?
Essa ação foi uma das 6 que eu comprei para fazer swing trade em 2016, algumas deram prejuízos e outras deram lucros bem menores. Para isso fazer diferença teria que ser usando uma porcentagem maior dos meus investimentos (ou seja correndo mais risco) e teria que haver vários acertos consecutivos.
Regra Zero de construção de patrimônio: ter uma boa renda.
O que é uma boa renda? Uma renda que te permita viver bem apenas com parte dela. Para quem quer viver numa mansão, ter uma coleção de carros esportivos e viajar várias vezes por ano para lugares paradisíacos uma renda de R$20k não é o suficiente. Para quem quer viver uma vida tranquila numa cidade menor, sem muitos luxos e sem muitos perrengues R$5k já são o suficiente.
Como conseguir uma boa renda? Essa é uma pergunta extremamente difícil de responder, primeiro porque pessoas diferentes terão como alvo rendas diferentes e segundo porque pessoas diferentes terão habilidades diferentes. A melhor resposta, acredito, está na intersecção entre as suas habilidades e habilidades que são bem remuneradas pelo mercado. Exemplos:
Para quem vive bem com incertezas, gosta de desafios e tem um capital acumulado, talvez empreender seja o melhor caminho.
Para quem tem uma boa capacidade de estudo e um bom controle emocional em provas, talvez concursos sejam uma boa resposta.
Primeira regra de construção de patrimônio: poupe uma parte significativa da sua renda.
Qual a porcentagem da renda a ser economizada? De novo sem respostas fáceis, vou me arriscar a fazer uma generalização burra, mas fugir dos extremos parece uma boa, guardar 10% da sua renda não vai construir patrimônio nenhum, guardar 90% da sua renda vai sacrificar muito seu conforto.
Quanto maior for sua renda, maior a possibilidade de poupar porcentagens maiores. Para quem ganha R$3k poupar 50% da renda pode ser excruciante, para quem ganha R$15k é muito mais fácil poupar 50% da renda.
Segunda regra de construção de patrimônio: invista o que foi poupado de forma a preservar e multiplicar o patrimônio.
Assim como existem infinitas formas de conseguir uma renda também existem infinitas formas de investir e mais formas ainda de perder dinheiro. Conforme você for seguindo nessa jornada vai perceber que sempre aparece um amigo ou parente com um investimento “imperdível”. Aquele pool de mineração de cripto-moeda, aquele mico que vai ser a nova Magazine Luiza, aquele day trade em forex.
As pessoas têm um fetiche pela “grande tacada”, aquele investimento que sozinho vai render muito e assim vai apagar todas as outras burradas financeiras que a pessoa fez na vida. Eu mesmo já tive minha “grande tacada”, comprei uma ação em 2016 e vendi pelo dobro em 2018, lucro de 3,5% ao mês, mais de 51% ao ano. Mudou minha vida? Claro que não, vamos analisar os valores, eu comprei R$7500 e vendi por R$15k, o que são esses valores hoje no meu patrimônio?
Essa ação foi uma das 6 que eu comprei para fazer swing trade em 2016, algumas deram prejuízos e outras deram lucros bem menores. Para isso fazer diferença teria que ser usando uma porcentagem maior dos meus investimentos (ou seja correndo mais risco) e teria que haver vários acertos consecutivos.
Observei em um fórum de investimentos uma discussão sobre a OIBR4 pessoas se vangloriando de ter comprado a R$0,90 (hoje está R$3,10), quando fui olhar os valores envolvidos o cara tinha investido parte do auxílio emergencial para comprar 500 ações, ou seja, transformou R$450 em R$1500. Não seria melhor para a construção do seu patrimônio ele gastar seu tempo, dinheiro e energia para melhorar suas habilidades e assim aumentar o seu potencial de ganho de renda de modo a conseguir poupar e investir R$1500 por mês?
A melhor forma que eu enxergo hoje de preservar e multiplicar o patrimônio é Método de Alocação de Ativos que é bem explicado aqui: https://viagemlenta.com/o-nascimento-de-uma-carteira-de-investimentos-e-uma-planilha-para-download/
Isso não encerra a questão, pois ainda sobra escolher um portfólio adequado, veja mais aqui: https://heavymetalinvestimentos.blogspot.com/2020/07/bem-vindo-ao-grande-quique.html
Atualização do patrimônio de JUL/2020
Patrimônio = R$ 978’527,74
Aporte = R$ 6’327,83 (0,65% patrimônio)
Rentabilidade = 3,03%
Inflação = 0,74%
CDI = 0,18%
Rentabilidade acumulada desde dez 2017 = 30,76%
Inflação acumulada = 11,17%
CDI livre de IR acumulado = 12,60%
CDI + Inflação = 23,77%
Nossos juros nominais ainda estão positivos, mas o juro real, isto é, descontando a inflação, já está negativo. Portanto quem apenas poupa e ganha 100% do CDI ou menos, está fazendo um péssimo negocio, guardando dinheiro hoje para comprar menos coisas no futuro. Bem-vindo ao populismo, onde o governo usa o seu dinheiro duramente poupado para pagar os mais diversos auxílios e comprar votos.
Boa caminhada rumo à IF confrades!
A melhor forma que eu enxergo hoje de preservar e multiplicar o patrimônio é Método de Alocação de Ativos que é bem explicado aqui: https://viagemlenta.com/o-nascimento-de-uma-carteira-de-investimentos-e-uma-planilha-para-download/
Isso não encerra a questão, pois ainda sobra escolher um portfólio adequado, veja mais aqui: https://heavymetalinvestimentos.blogspot.com/2020/07/bem-vindo-ao-grande-quique.html
Atualização do patrimônio de JUL/2020
Patrimônio = R$ 978’527,74
Aporte = R$ 6’327,83 (0,65% patrimônio)
Rentabilidade = 3,03%
Inflação = 0,74%
CDI = 0,18%
Rentabilidade acumulada desde dez 2017 = 30,76%
Inflação acumulada = 11,17%
CDI livre de IR acumulado = 12,60%
CDI + Inflação = 23,77%
Nossos juros nominais ainda estão positivos, mas o juro real, isto é, descontando a inflação, já está negativo. Portanto quem apenas poupa e ganha 100% do CDI ou menos, está fazendo um péssimo negocio, guardando dinheiro hoje para comprar menos coisas no futuro. Bem-vindo ao populismo, onde o governo usa o seu dinheiro duramente poupado para pagar os mais diversos auxílios e comprar votos.
Boa caminhada rumo à IF confrades!
desculpa meu linguajar, mas poha tava vendo aqui investimento no tesouro cli dbc etc, rende uma bosta tambem se o cara colocar milão pra pefar 100 e uns quebrado daqui 3 anos pelo amor de deus, eu trabalhando e aportando faço mais que essa vergonha.
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