Ou você controla suas emoções, ou elas controlarão sua vida financeira. E atualização do patrimônio de SET/2025

“Tudo que começa com: é pra sua segurança, termina com: eu só estava seguindo ordens.”

Ainda lembro como comecei minha carreira de investidor, com all in em PETR4. Isso era 2008, bolsa eufórica nas máximas, notícias de pré-sal 24 horas na TV.
Meu humor era uma montanha-russa, acompanhava as cotações da Petrobras, quando as ações subiam parecia que meu time havia ganhado, ficava falastrão, provocava os colegas de trabalho: “vai entrar na bolsa quando? Olha o dinheirão que está perdendo.”. Quando as ações caiam sofria calado.

Olhava a cotação várias vezes ao dia, ficava bolando estratégias de quando comprar e quando vender para tentar maximizar os lucros com a flutuação do mercado. Quando você trata os investimentos de forma tão emocional, raramente da certo. No meu caso não deu.
Veio a crise subprime e a bolsa despencou. “Tranquilo, estou comprando barato” dizia eu fazendo preço médio, não tem como dar errado, o mundo acabando enquanto no Brasil só uma marolinha, ainda tem o pré-sal, não tem como dar errado.

Mas deu. Escândalo do petrolão, 24 horas na imprensa os roubos na empresa, empresa mais endividada do mundo, marolinha virando um tsunami. E eu fazendo preço médio enquanto a cotação só caia. O clima de festa de outrora com os colegas de trabalho vira depressão e vergonha. Em 2008 ninguém queria ficar de fora da bolsa, em 2012 ninguém queria mais saber disso.

Eu finalmente vou capitulando aos poucos. Primeiro paro de comprar as ações, dizendo que vou mantê-las até que cheguem no meu preço médio para vendê-las. Depois desisto de vez, vendendo por R$ 15 o que tinha pago um preço médio de R$ 23.

Começo a deixar o dinheiro só na poupança. Cachorro mordido por cobra tem medo de linguiça.
Depois de um tempo só na poupança decido começar a diversificar os investimentos. Vou ao banco transferir o dinheiro para a corretora, R$ 60k, nunca tinha feito uma transferência desse valor. Me sinto um grande capitalista, olho com nojo os assalariados na fila do banco, mexo com valores que são 5 anos do salário dessas pessoas, dinheiro que elas nunca verão na vida. Me sinto bem, me sinto superior. São as emoções e o ego entrando em cena novamente.

Nossa mente trabalha com gratificações instantâneas. Fez uma ação, recebeu feedback, recebeu endorfina. Nós não conseguimos esse tipo de gratificação com coisas de longo prazo. Investir para a IF é o antitigrinho, você toma ações que só vão te beneficiar anos, talvez décadas depois. Por isso que acumular grandes quantias de dinheiro nunca será prazeroso por si só. A satisfação tem que vir de outras coisas: a sensação de segurança que o dinheiro proporciona, o tempo que ele pode comprar. Por isso finanças pessoais é 95% comportamental, você tem que treinar sua mente para fazer algo extremamente antinatural.

A questão é que é impossível acumular uma soma relevante de dinheiro se você não desvinculá-lo de suas emoções. Desvinculação completa não existe, dinheiro sempre será emocional, sempre significará mais do que só uma unidade de troca. Mas é possível se diminuir a sensibilidade a ele.
Afinal, nos dessensibilizamos com tudo, por que não com dinheiro?
É só ver o seu brilho nos olhos quando compra aquele carro dos sonhos. 6 meses depois o carro é só normal, como se você tivesse tido acesso a ele a vida toda.

Quem não consegue fazer essa desvinculação não passa para o próximo estágio. Fica sempre no ciclo juntar um pouco, arrumar logo alguma desculpa ou desejo “inadiável” para gastar o dinheiro.
Trata o dinheiro como uma batata quente, que deve sair o mais rápido possível das mãos.
Fica olhando o saldo várias vezes por dia, aquele dinheiro “parado” vai lhe corroendo por dentro.

Os primeiros 100k são mais emocionantes que o primeiro milhão, que por sua vez é mais emocionante que os próximos milhões. Deve ser assim, ou você nunca juntará os milhões.
Os 100k são muito importantes também, mostram que você conseguiu vencer a barreira de, ter dinheiro e não comprar um carro novo, não inventar uma reforma, não torrar tudo em uma viagem porque “eu mereço”. Mostra que poupar é um hábito e hábitos vencem facilmente a força de vontade. O caminho a frente é simples, mas não fácil, aporte e tempo, pouca emoção.
O controle emocional é a única coisa que difere quem economizou dinheiro ao longo do tempo e quem ganhou a mesma quantia na loteria ou herança.
Por isso é muito comum que pessoas que ganham grandes somas de uma vez, logo voltam ao nível anterior, elas não tinham o preparo para lidar, elas deixaram a emoção tomar conta.


Patrimônio de SET/2025

Patrimônio = R$ 2’389’184,13
Aporte = R$ 203,30 (0,01% patrimônio)
Rentabilidade = 1,21%, acumulado 12m = 13,22%
Inflação = 0,096%, acumulado 12m = 4,74%
CDI = 1,22%, acumulado 12m = 13,35%

Rendimento dos FII = R$ 5’549,55
Renda da PP = R$ 5’423,36
Total = R$ 10’972,91
Renda máxima utilizável 2025 (TSR 5,2%) = R$ 9’628
Piso de renda 2025 (TSR -17%) = R$ 8’000

Plano de investimento para 2025:
Comprar pelo menos R$ 2’500 em cotas de FII por mês.
Comprar pelo menos 0,3 título Educa+ 2031 por mês.

As empresas tiraram o mês para me infernizar, primeiro a Vivo vai acabar com o Vivo Easy, ou seja, adeus meus gastos de R$ 1,30 por mês com celular. Devo voltar para o plano pré pago.
Depois foi a operadora de internet, sou cliente há 14 anos, basicamente desde que moro sozinho, nunca tive problema. Até esse mês, onde eles cancelaram unilateralmente meu plano e me jogaram em outro com 25% de aumento da fatura. Em uma ligação de 10 minutos resolvi o problema e ainda consegui um desconto de 30% em relação ao que pagava antes. Mais uma vez a teoria do quem não chora, não mama se confirmando.

Ai decidi colocar todas as minhas contas em débito automático, obviamente que não funcionou como deveria. A operadora joga a culpa no banco, o banco joga a culpa na operadora.
Por que eu quis fazer essa mudança? Porque estava atrapalhando meus planejamentos de viajem. Em casa eu pago essas contas em 10 minutos, mas a mente antecipadora de problemas já ficou pensando que fora de casa (e da minha zona de conforto) eu posso ficar sem internet, que eu posso não estar com o notebook, que podem roubar meu celular, etc. Enfim, era um empecilho desnecessário a mais na hora de planejar uma viagem ou passeio.

Tem me preocupado um pouco a concentração que as 10 maiores empresas têm no S&P 500.
Elas representam mais de 40% do índice, muito acima dos valores históricos. Além disso são muito concentradas em um único setor. Bolha? Difícil dizer, já estão apontando bolha há 10 anos e elas continuam crescendo.
De qualquer forma eu invisto em índice para ter diversificação. Mesmo não gostando de girar patrimônio vou vender um pouco de S&P 500 e comprar FTSE All-World. Não é que eu estou saindo dos Estados Unidos, apenas estou assumindo uma posição mais neutra globalmente. Eu sei que as pessoas gostam de dizer que dessa vez é diferente, mas nada cresce indefinidamente e ninguém quer terminar só com tulipas na mão. Faz sentido vender uma ou duas tulipas, e fixar esse ganho em outro patrimonio. E isso não é nenhuma recomendação de investimento.

Ad augusta, per angusta.