Quanto tempo você sobreviveria hoje se fosse mandado embora do emprego? E atualização do patrimônio de JUL/2018

Esse post não está descolado da realidade. A empresa onde eu trabalho está para ser vendida e nesses casos, não dá pra ser inocente, a verdade é que pessoas serão mandadas embora.

De todos os meus investimentos o que eu tenho liquido é aproximadamente R$ 450k e uns R$ 163k presos.

Sendo mandado embora vou receber o FGTS uns R$ 100k e a previdência privada uns R$ 150k.
Assim terei uns R$ 700k disponíveis para me gerar renda.

Para essa simulação utilizarei o tesouro IPCA+ 2050 com juros semestrais que está pagando 5,55%+IPCA. Considerarei uma inflação de 4,5% ao ano e que meus gastos são os mesmos de hoje R$ 5k por mês e eles são reajustados anualmente pela inflação.

Quanto tempo eu consigo ficar sem trabalhar nessas condições?
Meu dinheiro dura até os 57 anos. Ou seja, dura por 18 anos.

E se eu baixar meu padrão de vida? Me mudar para um lugar mais barato, trocar o carro por um mais barato, gastar menos em restaurantes e viagens. Calculo que eu poderia sem grandes sacrifícios gastar metade do que gasto hoje. Quanto tempo duraria meu dinheiro então?

Meu dinheiro duraria para sempre, isto é, o rendimento livre da inflação pagaria todas as despesas e ainda aumentaria o patrimônio. Ou seja, a tão sonhada independência financeira.

Outra possibilidade é aplicar o conceito de geo arbitragem que eu vi no blog aposenteaos40. Veja o post: http://www.aposenteaos40.org/2018/05/em-quais-cidades-do-mundo-voce-ja-seria.html

Assim de acordo com o site eu poderia manter o padrão de vida hoje gastando em média U$ 800 (R$ 3000) em Bogotá na Colômbia ou em Quito no Equador. Quanto tempo duraria meu dinheiro?
Duraria para sempre.

Uma última simulação é quanto eu poderia gastar por mês para que o dinheiro durasse até os 85 anos? R$ 3390.

Resumindo:
Caso eu seja mandado embora hoje eu tenho 3 caminhos:

- Continuar com o mesmo nível de gastos e acabar o dinheiro em 18 anos (acho que em 18 anos dá pra achar outro emprego)
- Baixar meus gastos de R$ 5000 por mês para R$ 3390 e viver a independência financeira.
- Me mudar para um lugar mais barato e viver a liberdade financeira, isto é, uma independência financeira com o padrão que eu tenho hoje.

Provavelmente eu adotaria uma solução hibrida: procuraria outro emprego com calma, aplicaria a geo arbitragem dentro do Brasil me mudando para uma cidade mais barata e reduziria um pouco meu padrão de vida.

Considero a situação que eu estou hoje, não a ideal, mas com algum conforto para enfrentar a situação.
Com certeza absoluta eu estou muito mais tranquilo do que colegas que ganham mais do que eu, mas gastam ainda mais e apesar de ter algum patrimônio (casa e carro geralmente) possuem muitas dívidas em empréstimos.

Atualização de patrimônio JUN/2018:

Patrimônio = R$ 635’567,54
Aporte = R$ 3588,82 (0,56% patrimônio)
Rentabilidade = 1,43%
Inflação = 1,27%
CDI = 0,44%
Rentabilidade acumulada desde dez 2017 = 3,97%
Inflação acumulada = 2,91%
CDI livre de IR acumulado = 3,60%
CDI + Inflação = 6,51% 

 

Destaque do mês é a interrupção da negociação das cotas do MFII11 pela CVM por suspeita de pirâmide financeira. Eu que sempre odiei pirâmides e pirâmideiros gananciosos, talvez tenha caído em uma PQP. Ai vemos a importância da diversificação, esse FII correspondia a 0,51% da minha carteira, a cota pode ir a zero que eu não vou perder uma noite de sono. Agora imagina se eu tivesse dado all-in nesse FII? Estaria muito preocupado e estressado agora. Diversificação de ativos não é para você ganhar mais e sim uma estratégia para evitar perder suas economias conquistadas com tanto custo.

Boa rentabilidade esse mês, mas a verdade é que os dois últimos meses foram só para recuperar o banho de sangue que foi maio.
Inflação disparou, mas os economistas dizem que é um efeito passageiro causado pela greve dos caminhoneiros.

Aporte um pouco baixo (estou tentando manter acima de R$ 4k) pela compra de um bem durável. Comprei um monitor novo e espero que ele me sirva pelos próximos 10 anos.

Outra novidade é a adoção de novos benchmark para rentabilidade acumulada: inflação, CDI livre de IR e CDI + inflação. Se os investimentos renderem menos que a inflação significa que eles estão horríveis e eu deveria abandonar a gestão do meu patrimônio e deixar isso para outra pessoa. Se os seus investimentos estiverem abaixo do CDI livre de IR significa que era melhor deixar todo meu dinheiro todo numa renda fixa pós fixada. Se os seus investimentos estiverem acima do CDI + inflação, ai sim eles estão bem investidos. Vou dar um prazo de 24 meses antes de levar a sério os resultados, pois existe a volatilidade e os investimentos, na teoria, vão mostrar sua força no longo prazo.

Outra coisa a se comentar é a morte do VDC.

Polta que pariu! Não conhecia o cara, mas senti. Acho que por ter uma filosofia de vida parecida.

É por essas que eu acho o modo zumbi uma besteira, não se sabe o dia de amanhã.
Continuo achando minha estratégia de poupar 50% da renda liquida a melhor.

Não privar o hoje, não privar o amanhã. Equilíbrio sempre.

Boa caminhada rumo à IF confrades!