Como performaram os diferentes tipos de investimento na última década? E atualização do patrimônio de SET/2022

“A solidão é perigosa e viciante. Quando você se dá conta da paz que existe nela, não quer mais lidar com as pessoas.” - Carl Gustav Jung

Encontrei um site (https://simularcarteira.com.br/) que é ótimo para analisar o desempenho dos ativos.
Uma boa vantagem na análise disponibilizada por esse site é a possibilidade de configurar aportes mensais, isso faz uma boa diferença comparado com um único aporte no começo e é mais compatível com a realidade, pois você quando está acumulando para a aposentadoria não investe tudo de uma vez, e sim mensalmente.

Veja a diferença que isso faz, por exemplo, no investimento em FII:
Um aporte no início:

Aportes mensais:

 Então para todos os outros ativos eu vou considerar aportes mensais de R$1000, inicio em fevereiro de 2013 (inicio do IFIX) e final em agosto de 2022 (último mês que temos IPCA). Considero ainda o reinvestimento de todos os dividendos.

Nacional
CDI

IBOV

 

 IFIX

 

 IMAB

 

 IMAB5

 

 Internacional
S&P 500 - IVV

 

 Mercados desenvolvidos - VEA

 

 Mercados emergentes - VWO

 

 Ações do mundo todo - VT

 

Títulos indexados inflação - TIP

 Ouro - GLD

 

 Tabela resumo:

O resultado é meio desesperador. Considero que para viver de renda sua carteira deve-se obter pelo menos um rendimento acima de 3,5% ao ano acima da inflação, rendimentos abaixo desse valor te forçam a economizar patrimônios muito altos. Por exemplo, se você investir só em CDI um patrimônio de 1 milhão vai garantir uma renda acima da inflação de míseros R$750. Para obter uma renda de R$5000 é necessário acumular quase 7 milhões de reais.

Apenas 3 ativos entregaram rendimento acima de 3,5% a.a.: ações americanas, ações mundiais e ouro. O problema é que todos esses ativos possuem alta volatilidade, tornando emocionalmente difícil ter uma carteira formada apenas por eles. Ativos brasileiros foram vergonhosamente ruins, renderam abaixo de renda fixa americana atrelada a inflação.

Com base nesses dados, é possível montar uma carteira que realmente possibilite uma aposentadoria e não apresente quedas tão altas nas crises? (Rentabilidade > 3,5% a.a. e quedas < 5%)

Uma carteira extremamente simples com apenas 2 ativos consegue isso:
70% IMAB5
30% VT
Rentabilidade de 3,55% a.a. acima da inflação e queda máxima de 3,5%

Querendo complicar dá para pesar mais em ações americanas e colocar ouro na jogada para obter um resultado melhor:
60% IMAB5
25% IVV
15% Ouro
Rentabilidade de 4,27% a.a. acima da inflação e queda máxima de 4,8%

Simulando mais ou menos a minha carteira hoje dá: rentabilidade de 3,73% a.a. acima da inflação e queda máxima de 13,2%. Pelo menos mostra que minha carteira não é perfeita (porque é impossível de antemão saber o que vai render mais), mas ela está no caminho certo.

Lembrando que nenhuma dessas análises amadoras é para ser tomada como recomendação de investimento e que rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.


Patrimônio de SET/2022

Patrimônio = R$ 1’272’248,40
Aporte = R$ 7’883,53 (0,62% patrimônio)
Rentabilidade = -1,28%
Inflação = -0,11%
CDI = 1,07%
Rentabilidade acumulada desde dez 2017 = 31,4%
Inflação acumulada = 36,5%
CDI livre de IR acumulado = 24,4%

Lutemos a boa luta confrades.