Meus investimentos e orçamento detalhado e atualização do patrimônio de OUT/24

“A verdadeira liberdade está em ser dono de si mesmo e não escravo dos seus desejos.”

Sempre há muita curiosidade sobre os detalhes dos meus investimentos, então nesse post eu vou tentar detalhar o máximo possível. A priori eu não gosto muito de dizer exatamente quais são meus investimentos porque acho isso meio inútil, até meio perigoso, pois apesar de eu não fazer recomendação alguma de onde investir, alguém pode ver e querer comprar a mesma coisa, talvez sem entender o ativo. Vou explicar porque isso é burrice, eu posso ter algo hoje que eu comprei há muito tempo, com preço diferente, em um contexto diferente, que fazia sentido na época e na minha carteira.

Reserva de emergência 6,16% da carteira.
Está uma reserva bem gorda de propósito, uma das formas que eu achei de minimizar os riscos de uma sequência ruim de retornos dos investimentos quando se está na IF. Tenho 18 meses de reserva.
Nesse dinheiro também está o fundo Tio Patinhas e dinheiro de giro mensal.
2,91% em CDB Sofisa 110 a 115% do CDI
2,01% em fundos DI
0,98% em B5P211
0,26% em conta-corrente

Renda fixa IPCA+ 25,2% da carteira.
Se me pedissem para escolher apenas um investimento para ter seria esse. Eu amo IPCA+. Talvez não gostasse se fosse IPCA+2%, mas IPCA+5 ou 6% são muito bons.
14,76% em Tesouro IPCA+ 2035
2,59% em Tesouro Educa+ 2026
1,43% em Tesouro Educa+ 2031
7,85% em CDBs variados com vencimento entre 2026 e 2028 e taxas entre IPCA+7,1% e 8,1%

Renda fixa pré fixada 1,95% da carteira.
0,99% CDB 2026 14,40%a.a
0,96% CDB 2026 12,55%a.a

Fundos de ações brasileiros 2,93% da carteira.
Já testei uma infinidade de fundos de investimento, quase todos decepcionaram, sobraram dois. O de dividendos rende bem, o outro é um quantitativo, não é grande coisa o rendimento, mas é descorrelacionado com o ibov.
1,62% Fundo XP Dividendos
1,31% Fundo Giant Zarathustra

ETF Brasil 1,90% da carteira.
Brasil é fraco de ETF, um de dividendos e um de consumo não cíclico.
0,96% DIVO11
0,94% BDEF11

FII 26,70% da carteira.
Um dos pilares do meu recebimento de renda mensal.
2,52% CACR11
1,98% MFII11
1,69% RBED11
1,68% TRXF11
1,62% TGAR11
1,54% VISC11
1,33% LVBI11
1,25% BPFF11
1,22% HGBS11
1,21% HGRU11
1,16% DEVA11
1,02% ITIP11
1,01% MAXR11
1,00% XPSF11
0,99% HCTR11
0,93% HFOF11
0,69% MALL11
0,69% RBRL11
0,84% XPIN11
0,64% BTAL11
0,55% RBRF11
0,53% RBVA11
0,49% JSRE11

ETF exterior 26,26% da carteira.
Aqui entramos na parte internacional da carteira.
9,05% VWRA
8,26% IVVB11
2,60% D28A
1,64% IWMO
1,44% WSML
1,37% IWQU
1,13% IWDA
0,75% na Nomad para usar em viagem

Criptomoedas 8,70% da carteira.
8,36% Bitcoin
0,25% Cardano
0,05% Cake
0,04% IOTA

Orçamento:
Já fui acusado até de viver como um mendigo por conta dos meus gastos :))
Eu sempre procurei manter meus gastos fixos baixos. Esse gastos são a média mensal dos últimos 12 meses.

Bens duráveis R$ 1268
Viagens R$752
Restaurantes e ifood R$ 665
Mercado R$ 658
Condomínio (já inclui gás e água) R$ 433
Internet R$140
Lazer R$ 100
Eletricidade R$ 68
Transporte R$ 54
Farmácia R$ 37
Plano celular R$5,50

Total R$ 4176

Interessante ver meus gastos. Eu sempre acho que não compro nada demais, mas meus gastos com bens duráveis foi o que ficou em primeiro lugar.
Segundo gastos foi com viagens, esses gastos são esporádicos, mas são sempre altos, custa caro viajar.
Gasto mais com restaurantes e ifood do que com mercado, isso deve se inverter, pois vou começar a cozinhar mais.
Meus gastos com lazer são baixos, se bem que viajar é um lazer então somando os dois está bom.
Aí está um dos porquês eu não quero comprar um carro, minha despesa hoje com transporte é irrisória.
Gasto quase nada com plano de celular, bendito seja o Vivo Easy.


Patrimônio de OUT/24

Patrimônio = R$ 2’141’178,04 (+805k da PP)
Aporte = R$ 0 (0% patrimônio)
Rentabilidade = 1,34%, acumulado 12m = 22,85%
Inflação = 0,75%, acumulado 12m = 4,66%
CDI = 0,89%, acumulado 12m = 10,95%

Rendimento dos FII = R$ 5’442,60
Previsão da renda da PP = R$ 5’160,25
Total = R$ 10’602,85
Renda máxima utilizável 2025 (TSR 3,9%) = R$ 9’575
Piso de renda 2025 = R$ 7’947

Plano de investimento para 2025:
Comprar pelo menos 0,3 título Educa+ 2031 por mês.
Comprar pelo menos R$ 2’400 em cotas de FII por mês.

Esse primeiro mês de IF passou assustadoramente rápido, deu até medo que minha vida passará em um piscar de olhos. Será que o segredo é fazer o que não se gosta para o tempo passar devagar?
Foi um mês de descanso e espera, esperando pagarem a rescisão, esperando os documentos da homologação da rescisão, esperando a reunião de validação da homologação com o sindicato, esperando portarem meu saldo de previdência. Estou gastando menos, o que já era esperado, o medo de gastar, mas também por não ter começado a receber a aposentadoria ainda.

Estou lidando com toda a burocracia chata para fazer a portabilidade da previdência. Já tinha estudado sobre isso com antecedência e na teoria era só entrar em contato com a entidade que vai receber os recursos e ela cuidaria de tudo. Na teoria parecia bom, pois quem vai receber os recursos têm interesse que tudo flua bem. Pois bem, isso só vale para fundos de previdência abertos, para os fundos fechados, que é meu caso, eu tenho que tratar com a entidade que vai perder os recursos, que obviamente vai colocar o maior número possível de empecilhos para você transferir o dinheiro.

A internet, com certeza, facilitou a forma que fazemos as coisas. Imagino como seria um processo desses pré internet, tudo tendo que ser feito presencialmente, com assinaturas em cartório e envio de cartas. Ao mesmo tempo ficamos presos em um processo meio digital e meio analógico, explico, eu recebo os documentos em pdf para serem preenchidos e assinados. Edição de pdf é um saco, tenta achar um editor de pdf com suporte a arquivos criptografados, assinaturas e grátis. A alternativa de imprimir, preencher e digitalizar novamente é igualmente ruim para mim, que não tenho impressora nem scanner. Finalmente no último documento era exigido preencher a mão e envia por carta, ou assinar digitalmente. Eu lembro de ter pesquisado sobre assinatura digital no primeiro ano que a receita federal liberou a declaração pré preenchida apenas para quem tinha um certificado digital e custava uns R$300 por ano para ter essa certificação.

Muito raramente o governo dá uma dentro, mas descobri que qualquer um com conta gov.br no mínimo nível prata pode assinar digitalmente documentos na faixa (só custa mais de 50% da sua renda em impostos).
https://www.gov.br/governodigital/pt-br/identidade/assinatura-eletronica
Nesse endereço tem o passo a passo, muito bom e simples.

Mais impressões sobre a IF, estou com aquela impressão gostosa de que nunca mais serei forçado a fazer nada que eu não queira, isso é obviamente falso, a vida continua acontecendo, pessoas do seu convívio ficam doentes, coisas estragam, acidentes acontecem, nada disso eu queria lidar, mas a IF não te blinda da vida. Outra coisa que percebo é uma menor necessidade de fazer coisas para se presentear. Coisas do tipo, vou a um restaurante legal porque eu mereço, ou vou comprar coisas para ter alguma satisfação, vou beber, vou viajar, muito disso vinha da necessidade de descansar e afastar a mente do trabalho. Então agora eu estou com a sensação muito boa de fazer as coisas porque eu realmente quero, não como uma válvula de escape, para relaxar antes de voltar ao trabalho, ou para continuar funcional.


 

 

Ad augusta, per angusta.